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2020银行业专业人员初级用书:银行业专业实务个人贷款 · 历年真题+全真模拟试卷+考点精讲及归类题库(2本套)
银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书2020-紧扣考试大纲-讲解核心考点-高效指导备考

 

商城价40.00 今日促销
定 价¥89.00
作 者银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版时间2020/5/1
出版社立信会计出版社
ISBN9787542943477
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作 者:银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版社:立信会计出版社
出版时间:2020/5/1
版 次:1
装 帧:平装
开  本:16开
ISBN:9787542943477
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  商品介绍

    《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲编写,全书共分为七章。具体如下:
第一章 个人贷款概述
第二章 个人贷款管理
第三章 个人住房贷款
第四章 个人消费类贷款
第五章 个人经营类贷款
第六章 信用卡业务
第七章 个人征信系统

  目录

第一章个人贷款概述
考点速览(1)
本章考点精讲(2)
第一节 个人贷款的性质和发展(2)
考点一 个人贷款的概念和意义(2)
考点二 个人贷款的特征(3)
考点三 个人贷款的发展历程(3)
第二节 个人贷款产品的种类(4)
考点四 按产品用途分类(4)
考点五 按有无担保分类(6)
考点六 按贷款是否可循环分类(7)
考点七 按业务载体分类(8)
考点八 按业务处理渠道分类(8)
第三节 个人贷款产品的要素(9)
考点九 贷款对象(9)
考点十 贷款利率(9)
考点十一 贷款期限(10)
考点十二 还款方式(11)
考点十三 担保方式(13)
考点十四 贷款额度(13)
本章归类题库(15)
参考答案及解析(24)
第二章 个人贷款管理
考点速览(31)
本章考点精讲(32)
第一节 个人贷款管理原则及个人贷款流程(32)
考点一 个人贷款管理的原则(32)
考点二 贷款的受理与调查(33)
考点三 贷款的审查与审批(35)
考点四 贷款的签约与发放(36)
考点五 贷款支付(37)
考点六 贷后管理(38)
第二节 个人贷款营销管理及定价(42)
考点七 个人贷款营销管理(42)
考点八 个人贷款定价(44)
第三节 个人贷款风险管理(45)
考点九 风险管理概述(45)
考点十 信用风险管理(46)
考点十一 操作风险管理(50)
考点十二 其他风险管理(50)
第四节 个人贷款押品管理(51)
考点十三 押品管理基本概念(51)
考点十四 押品管理基本流程(52)
本章归类题库(53)
参考答案及解析(62)
第三章 个人住房贷款
考点速览(69)
本章考点精讲(70)
第一节 基础知识(70)
考点一 贷款基础知识(70)
第二节 贷款流程(73)
考点二 合作项目准入流程(73)
考点三 单笔贷款流程(74)
第三节 风险管理(78)
考点四 合作机构风险管理(78)
考点五 操作风险管理(80)
考点六 信用风险管理(83)
第四节 公积金个人住房贷款(84)
考点七 基础知识(84)
考点八 贷款流程(87)
本章归类题库(91)
参考答案及解析(115)
第四章 个人消费类贷款
考点速览(135)
本章考点精讲(136)
第一节 个人汽车贷款(136)
考点一 个人汽车贷款基础知识(136)
考点二 贷款的受理与调查(137)
考点三 贷款的审查与审批(139)
考点四 贷款的签约与发放(139)
考点五 支付管理(140)
考点六 贷后管理(141)
考点七 合作机构风险管理(142)
考点八 操作风险管理(143)
考点九 信用风险管理(144)
第二节 个人教育贷款(146)
考点十 个人教育贷款的含义和分类(146)
考点十一 个人教育贷款的特征(147)
考点十二 个人教育贷款的要素(147)
考点十三 贷款的受理与调查(149)
考点十四 贷款的审查与审批(150)
考点十五 贷款的签约与发放(151)
考点十六 支付管理(152)
考点十七 贷后管理(152)
考点十八 操作风险管理(153)
考点十九 信用风险管理(155)
第三节 其他个人消费类贷款(155)
考点二十 其他个人消费类贷款的贷款要素(155)
本章归类题库(157)
参考答案及解析(177)
第五章 个人经营类贷款
考点速览(191)
本章考点精讲(191)
第一节 个人商用房贷款(191)
考点一 基础知识(191)
考点二 贷款流程(192)
考点三 风险管理(194)
第二节 个人经营贷款(196)
考点四 基础知识(196)
考点五 贷款流程(197)
考点六 风险管理(198)
第三节 农户贷款(200)
考点七 基础知识(200)
考点八 贷款流程(200)
本章归类题库(202)
参考答案及解析(213)
第六章 信用卡业务
考点速览(221)
本章考点精讲(221)
第一节 信用卡基础知识及业务流程(221)
考点一 信用卡的定义及分类(221)
考点二 信用卡的产生和发展(222)
考点三 信用卡业务与一般个人贷款业务的异同(223)
考点四 信用卡业务流程(223)
第二节 分期付款业务和风险管理(225)
考点五 分期付款业务的定义和分类(225)
考点六 基本规定和其他规定(226)
考点七 风险管理(227)
本章归类题库(229)
参考答案及解析(232)
第七章 个人征信系统
考点速览(235)
本章考点精讲(235)
第一节 概述(235)
考点一 个人征信系统介绍(235)
考点二 个人征信系统的主要功能(236)
考点三 建立个人征信系统的意义(237)
考点四 个人征信体系的发展历史(237)
考点五 个人征信的相关法律(239)
第二节 个人征信系统的管理及应用(240)
考点六 个人征信报告内容(240)
考点七 个人征信查询(240)
本章归类题库(241)
参考答案及解析(245)
附录个人贷款相关法律及监管政策和法规(249)
中公教育·全国分部一览表(250)

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    《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务个人贷款考点精讲及归类题库》本书由中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心依据银行业专业人员初级职业资格考试大纲和最新官方教材编写,全书具有以下特点:
特点一:浓缩、精简教材。
本书对银行业专业人员初级职业资格考试的《个人贷款》教材的内容进行了精简和提炼,使讲解的内容变得更加精炼,方便考生阅读。
特点二:体例多样。
本书设置了“考点速览”“本章考点精讲”“本章归类题库”等多种体例。其中,“考点速览”是对考试大纲的简单介绍,让考生了解大纲对每章的要求。“本章考点精讲”是每章的主体,以考点形式对每章内容进行简要讲解,其中还穿插了“典型例题”和“重难点提示”。“本章归类题库”是每章的课后练习题。
特点三:每章后附有归类题库。

  文摘

第一章 个人贷款概述



第一节 个人贷款的性质和发展
考点一 个人贷款的概念和意义
(一)个人贷款的概念
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
在商业银行业务中,个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果,即借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是自然人,这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
(二)个人贷款的意义
微观角度(对于金融机构的积极意义):①为金融机构带来新的收入来源;②有助于金融机构分散风险。
宏观角度(对于宏观经济的积极意义):①有效支持城乡居民的消费需求,满足人民日益增长的美好生活需要(对居民而言);②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用(对市场而言);③对扩大内需,推动生产,带动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展起到了积极的作用(对国民经济而言);④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用(对金融机构而言)。

下列不属于个人贷款对于宏观经济的意义的是( )。
A.有效支持城乡居民的消费需求,满足人民日益增长的美好生活需要
B.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C.对扩大内需,推动生产,带动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定的发展起到了积极的作用
D.为金融机构带来新的收入来源
【答案】D。解析:D项属于个人贷款对于金融机构的积极意义。

对于金融机构来说,个人贷款业务具有的重要意义在于( )。
A.可以帮助金融机构分散风险
B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险
C.可以简化贷款审批要素和流程,降低营销成本,提高放款效率和收益
D.可以为金融机构带来新的收入来源
E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用
【答案】AD。解析:对于金融机构来说,个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为金融机构带来新的收入来源;②个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。
考点二 个人贷款的特征
(一)贷款品种多、用途广
商业银行个人贷款品种既有个人消费类贷款,也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款,也有组合性个人贷款。
(二)贷款便利
各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量,以及应用互联网技术,从而使得个人贷款业务的办理较为便利。
(三)还款方式灵活
商业银行个人贷款的还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法等,而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况,与贷款银行协商后改变还款方式。
(四)低资本消耗
与公司类贷款比较,低资本消耗是个人贷款最明显的特征。

在个人贷款业务的发展过程中,各商业银行不断开拓创新,逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务,下列不属于个人贷款特征的是( )。
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.利率优惠
D.还款方式灵活
【答案】C。解析:个人贷款的特征有以下四个方面:①贷款品种多、用途广;②贷款便利;③还款方式灵活;④低资本消耗。
考点三 个人贷款的发展历程
我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段,具体内容如下表所示。
表1-1 个人贷款的发展历程


第二节 个人贷款产品的种类
考点四 按产品用途分类
根据产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。
(一)个人消费类贷款
个人消费类贷款是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款,具体来说,是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。
个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。
1.个人住房贷款
个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。其具体内容如下表所示。
表1-2 个人住房贷款的分类

(续表)

2.个人汽车贷款
个人汽车贷款是银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。个人汽车贷款所购车辆按用途分为自用车和商用车;按注册登记情况分为新车和二手车。
3.个人教育贷款
个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款的性质不同,个人教育贷款分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。
4.其他个人消费类贷款
其他个人消费类贷款的具体内容如下表所示。
表1-3 其他个人消费类贷款

(二)个人经营类贷款
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款。具体内容如下表所示。
表1-4 个人经营类贷款的分类


( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A.个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款
C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款
【答案】C。解析:个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
考点五 按有无担保分类
根据是否有担保,个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中,有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款,无担保贷款即个人信用贷款。其具体内容如下表所示。
表1-5 个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款

《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)第一百八十条规定:“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”
《物权法》第一百八十四条规定:“下列财产不得抵押:(一)土地所有权;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(五)依法被查封、扣押、监管的财产;(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。”
《物权法》第二百二十三条规定:“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(一)汇票、支票、本票;(二)债券、存款单;(三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)应收账款;(七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。”

下列关于个人贷款产品的表述,错误的是( )。
A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款
B.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理时间长
C.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
D.个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决
【答案】B。解析:只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,即可签订保证合同,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少。
考点六 按贷款是否可循环分类
在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度,根据贷款是否可循环,个人授信额度又分为不可循环使用的授信额度和可循环使用的授信额度。其具体内容如下表所示。
表1-6 个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度

(续表)


下列关于个人可循环授信额度的表述,正确的有( )。
A.在额度和期限内,借款人可以自行搭配每次使用的金额,贷款归还后,可以继续循环使用,直至达到最高余额或期满
B.由自然人提出申请,并提供符合银行规定的担保或信用条件,经银行审批同意,对借款人进行最高额度授信
C.授信额度项下贷款可用于个人经营,但不可用于消费用途
D.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
E.在该业务中,商业银行可根据风险政策针对抵押房产制定不同的抵押率
【答案】ABDE。解析:授信额度项下贷款可用于个人经营,以及装修、留学、旅游等消费用途。C项错误。
考点七 按业务载体分类
按照业务载体的不同,个人贷款可分为传统个人贷款和信用卡个人贷款。
信用卡个人贷款属于广义的个人贷款,其依托于信用卡平台。信用卡个人贷款一般用于消费用途,但允许服务“三农”的惠农信用卡用于生产经营活动,对于大额消费,还可以分期偿还。
考点八 按业务处理渠道分类
按照业务处理的渠道不同,个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。
互联网个人贷款能够实现线上申请、自动审批、快速放款等功能,放款效率明显快于传统个人贷款,满足客户快速用款需求。2015年7月18日,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了支持业务发展和完善监管的政策措施。

第三节 个人贷款产品的要素
个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度,它们是贷款产品的基本组成部分。
考点九 贷款对象
个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件:
(1)具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18(

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