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2020银行业专业人员初级用书:银行业专业实务公司信贷历年真题+全真模拟+考点精讲及归类题库(2本套)
银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书2020-紧扣考试大纲-讲解核心考点-高效指导备考

 

商城价39.60 今日促销
定 价¥88.00
作 者银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版时间2020/5/1
出版社立信会计出版社
ISBN9787542943446
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作 者:银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版社:立信会计出版社
出版时间:2020/5/1
版 次:1
装 帧:平装
开  本:16开
ISBN:9787542943446
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  商品介绍

    《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》为帮助参加银行业专业人员初级资格考试的考生更有针对性的进行学习,中公教育银行业专业人员职业资格考试研究中心根据重要考点,编写了本书。本书共计分为十一个章节:
第一章 公司信贷概述
第二章 贷款申请受理和贷前调查
第三章 借款需求分析
第四章 贷款环境风险分析
第五章 客户分析与信用评级
第六章 担保管理
第七章 信贷审批
第八章 贷款合同与发放支付
第九章 贷后管理
第十章 贷款风险分类
第十一章 不良贷款管理
本书分章节,重难点根据题量的多少编排,使考生更有针对性练习。

  目录

第一章公司信贷概述
考点速览(1)
本章考点精讲(1)
第一节 公司信贷基础(1)
考点一 公司信贷概念(1)
考点二 公司信贷的基本要素(2)
考点三 公司信贷的种类(5)
第二节 公司信贷管理(7)
考点四 公司信贷管理的原则(7)
考点五 信贷管理流程(8)
考点六 信贷管理的组织架构(9)
考点七 绿色信贷(10)
第三节 公司信贷主要产品(12)
考点八 公司信贷主要产品概述(12)
本章归类题库(17)
参考答案及解析(21)
第二章 贷款申请受理和贷前调查
考点速览(25)
本章考点精讲(25)
第一节 借款人(25)
考点一 借款人应具备的资格和基本条件(25)
考点二 借款人的权利和义务(27)
考点三 借款人分类(28)
第二节 贷款申请受理(30)
考点四 面谈访问(30)
考点五 内部意见反馈(31)
考点六 贷款意向阶段(32)
第三节 贷前调查(34)
考点七 贷前调查的方法(34)
考点八 贷前调查的内容(35)
考点九 贷前调查报告内容要求(37)
本章归类题库(38)
参考答案及解析(44)
第三章 借款需求分析
考点速览(49)
本章考点精讲(49)
第一节 借款需求概述(49)
考点一 借款需求的含义(49)
考点二 借款需求分析的意义(50)
考点三 借款需求的影响因素(50)
第二节 借款需求分析的内容(51)
考点四 销售变化引起的需求(51)
考点五 资产变化引起的需求(54)
考点六 负债和分红变化引起的需求(55)
考点七 其他变化引起的需求(57)
第三节 借款需求与负债结构(57)
考点八 借款需求与负债结构的关系(57)
考点九 固定资产融资需求的测算(59)
考点十 流动资金融资需求的测算(60)
本章归类题库(62)
参考答案及解析(68)
第四章 贷款环境风险分析
考点速览(73)
本章考点精讲(73)
第一节 区域风险分析(73)
考点一 区域风险的概念(73)
考点二 外部因素分析(73)
考点三 内部因素分析(75)
第二节 行业风险分析(76)
考点四 行业风险的概念(76)
考点五 行业风险分析概述(76)
考点六 行业信贷政策管理(80)
本章归类题库(82)
参考答案及解析(86)
第五章 客户分析与信用评级
考点速览(90)
本章考点精讲(90)
第一节 客户品质分析(90)
考点一 客户品质的基础分析(90)
考点二 客户经营管理状况分析(93)
第二节 客户财务分析(95)
考点三 客户财务分析概述(95)
考点四 资产负债表分析(97)
考点五 利润表分析(99)
考点六 现金流量分析(100)
考点七 财务报表综合分析(102)
第三节 客户信用评级(110)
考点八 客户评级的基本概念(110)
考点九 客户评级的对象(110)
考点十 客户评级因素及方法(111)
考点十一 客户评级流程(113)
本章归类题库(116)
参考答案及解析(123)
第六章 担保管理
考点速览(128)
本章考点精讲(129)
第一节 贷款担保概述(129)
考点一 担保的概念(129)
考点二 贷款担保的分类(129)
考点三 担保范围(130)
考点四 担保原则(131)
考点五 贷款担保的作用(132)
第二节 保证担保(132)
考点六 保证担保的定义(132)
考点七 保证人资格与评价(133)
考点八 保证担保的一般规定(134)
考点九 保证担保的主要风险与管理要点(135)
考点十 银担业务合作的风险防范(137)
第三节 抵押担保(138)
考点十一 抵押担保的概念(138)
考点十二 抵押担保的设定条件(138)
考点十三 抵押担保的一般规定(140)
考点十四 抵押担保的主要风险与管理要点(142)
第四节 质押担保(144)
考点十五 质押担保的概念(144)
考点十六 质押担保的设定条件(145)
考点十七 质押担保的一般规定(147)
考点十八 质押担保的主要风险和管理要点(148)
考点十九 质押与抵押的区别(149)
第五节 押品管理(150)
考点二十 商业银行押品管理的基本原则(150)
考点二十一 押品风险控制的基本要求(151)
考点二十二 押品的实物管理(152)
考点二十三 押品的存续期管理(152)
本章归类题库(154)
参考答案及解析(163)
第七章 信贷审批
考点速览(171)
本章考点精讲(171)
第一节 信贷授权与审贷分离(171)
考点一 信贷授权(171)
考点二 审贷分离(173)
第二节 授信额度及审批(176)
考点三 授信额度的定义(176)
考点四 授信额度的决定因素(177)
考点五 授信额度的确定流程(177)
第三节 贷款审查事项及审批要素(178)
考点六 贷款审查事项(178)
考点七 贷款审批要素(179)
本章归类题库(181)
参考答案及解析(185)
第八章 贷款合同与发放支付
考点速览(188)
本章考点精讲(188)
第一节 贷款合同与管理(188)
考点一 贷款合同签订(188)
考点二 贷款合同管理(191)
第二节 贷款的发放(193)
考点三 贷款发放的原则(193)
考点四 贷款发放的条件(193)
考点五 贷款发放审查(195)
第三节 贷款支付(197)
考点六 实贷实付(197)
考点七 受托支付(197)
考点八 自主支付(198)
本章归类题库(200)
参考答案及解析(206)
第九章 贷后管理
考点速览(210)
本章考点精讲(211)
第一节 对借款人的贷后监控(211)
考点一 经营状况监控(211)
考点二 管理状况监控(212)
考点三 财务状况监控(214)
考点四 与银行往来情况监控(215)
考点五 其他外部评价监控(215)
第二节 贷款用途及还款账户监控(216)
考点六 贷款资金用途监控(216)
考点七 还款账户监控(216)
第三节 担保管理(217)
考点八 保证人管理(217)
考点九 抵(质)押品管理(217)
考点十 担保的补充机制(218)
第四节 风险预警(219)
考点十一 风险预警程序(219)
考点十二 风险预警指标体系(220)
考点十三 风险预警的处置(220)
第五节 信贷业务到期处理(221)
考点十四 贷款偿还操作及提前还款处理(221)
考点十五 贷款展期处理(222)
考点十六 小微企业续贷(224)
考点十七 依法收贷(224)
考点十八 贷款总结评价(225)
第六节 档案管理(226)
考点十九 档案管理的原则和要求(226)
考点二十 信贷档案的管理(227)
考点二十一 客户档案的管理(227)
本章归类题库(229)
参考答案及解析(236)
第十章 贷款风险分类
考点速览(242)
本章考点精讲(242)
第一节 贷款风险分类概述(242)
考点一 贷款分类的含义和标准(242)
考点二 贷款分类的对象(243)
考点三 贷款分类的原则(244)
第二节 贷款风险分类方法(244)
考点四 贷款分类的考虑因素(244)
考点五 主要参考特征(245)
考点六 重要参考因素(246)
考点七 监管特别规定(246)
本章归类题库(248)
参考答案及解析(250)
第十一章 不良贷款管理
考点速览(252)
本章考点精讲(252)
第一节 不良贷款概述(252)
考点一 不良贷款的定义(252)
第二节 不良贷款的处置方式(253)
考点二 现金清收(253)
考点三 重组(255)
考点四 呆账核销(260)
考点五 金融企业不良资产批量转让管理(263)
本章归类题库(265)
参考答案及解析(268)
附录 公司信贷相关法条(271)
中公教育·全国分部一览表(272)

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    《中公版·2020银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务公司信贷考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2019年考试大纲和教材,在深入研究历年考试真题的基础上,充分把握考试难度,筛选相关的内容,及时更新,编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容,掌握考点,夯实基础。

  文摘

第一章 公司信贷概述

第一节 公司信贷基础
考点一 公司信贷概念
公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

公司信贷是指以公司为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。( )
A.正确 B.错误
【答案】B。解析:公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
考点二 公司信贷的基本要素
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。
(一)交易对象
交易对象包括银行和银行的交易对手,银行的交易对手主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企业法人、事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等。
(二)信贷产品
信贷产品是特定产品要素组合下的信贷服务品种,主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等。
(三)信贷金额
信贷金额是银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。
(四)信贷期限
1.信贷期限的概念
贷款期限有广义和狭义两种。
广义:银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间,即从签订合同到合同结束的整个期间,通常分为提款期、宽限期和还款期。
(1)提款期:从借款合同生效之日开始,至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止,或最后一次提款之日为止,期间借款人可按照合同约定分次提款。
(2)宽限期:从贷款提款完毕之日开始,或最后一次提款之日开始,至第一个还本付息之日为止,介于提款期和还款期之间。宽限期有时也包括提款期。在宽限期内银行只收取利息,借款人不用还本,或本息都不用偿还,但是银行仍应按规定计算利息,至还款期才向借款企业收取。
(3)还款期:从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止。
狭义:从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
广义的信贷期限见下图。

图1-1 广义的信贷期限
2.《贷款通则》有关期限的相关规定
(1)贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力,由借贷双方共同商议后确定,并在借款合同中载明。
(2)自营贷款期限最长一般不得超过10年,超过10年应当报中国人民银行备案。
(3)票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月,贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
(4)不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前,向贷款人申请贷款展期,是否展期由贷款人决定。
(5)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。
3.电子票据的期限
电子票据较传统纸质票据,实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化,其期限延长至1年,使企业融资期限安排更加灵活。
(五)贷款利率和信贷中间业务费率
1.贷款利率
贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。
(1)贷款利率的种类。具体内容见下表。
表1-1 贷款利率种类

(2)我国贷款利率管理相关情况。
①管理制度。基准利率,是被用作定价基础的标准利率,被用作基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率,通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式,我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
②利率结构。利率结构的具体内容见下表。
表1-2 利率结构

③利率表达方式。
利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率,以年为计算期,一般按本金的百分比表示;月利率也称月息率,以月为计算期,一般按本金的千分比表示;日利率也称日息率,以日为计算期,一般按本金的万分比表示。我国计算利息传统标准是分、厘、毫,每十毫为一厘,每十厘为一分。年息几分表示百分之几,月息几厘表示千分之几,日息几毫表示万分之几。
④计息方式。
按计算利息的周期分类:按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
按是否计算复利分类:单利计息和复利计息。
2.信贷业务中间费率
费率一般以信贷产品金额为基数,按一定比率计算。公司信贷中的中间业务收费主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。
(六)还款方式
还款方式的种类见下图。

图1-2 还款方式
贷款合同应该明确还款方式,借款人必须按照贷款合同约定的还款方式还款。贷款合同中通常规定如借款人不按还款方式还款,则视为借款人违约,银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。还款方式的任何变更须经双方达成书面协议。
(七)担保方式
担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源,是审查贷款项目最主要的因素之一。按照《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的有关规定,担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种。
(八)约束条件
提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
持续维护条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。

下列关于公司信贷基本要素的说法,正确的有( )。
A.信贷金额是指银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的资金价格
D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种
E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手
【答案】ACDE。解析:B项中费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格。

下列选项中,不是商业银行贷款的提款约束条件的是( )。
a.监管条件落实
b.信息交流
c.合法授权
d.资本金要求
【答案】b。解析:商业银行贷款的提款条件包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
考点三 公司信贷的种类
公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别,划分信贷种类是进行贷款管理的需要,目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。公司信贷分类的具体内容见下表。
表1-3 公司信贷分类

(续表)


按贷款期限划分,公司信贷的种类有( )。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.流动资金贷款
E.透支
【答案】ABC。解析:按贷款期限划分,公司信贷的种类有短期贷款、中期贷款、长期贷款。
第二节 公司信贷管理
考点四 公司信贷管理的原则
(一)全流程管理原则
全流程管理原则强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。
意义:强调贷款全流程管理,可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型,真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变,有助于提高银行业金融机构贷款风险管理的有效性及贷款质量,提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平。
(二)诚信申贷原则
诚信申贷主要包含两层含义:
(1)借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。
(2)借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。
意义:贷款申请是贷款全流程管理与风险控制的第一个环节,对于管理客户关系、开拓业务市场、发现潜在风险具有十分重要的意义。贷款申请人应秉承诚实守信原则,在贷款的第一环节防范潜在风险。
(三)协议承诺原则
协议承诺原则强调合同的完备性、承诺的法制化和管理的系统化。
协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务,另一方面要求客户签订并承诺一系列事项,依靠法律来约束客户的行为。
意义:弥补过去贷款合同的不足,一旦违约事项发生,能够切实依法保护贷款人的权益。
(四)贷放分控原则
贷放分控原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节,分别管理和控制,以达到降低信贷业务操作风险的目的。
意义:一方面可以加强商业银行的内部控制,防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念,建设流程银行,提高专业化操作,强调各部门和岗位之间的有效制约,避免前台部门权力过于集中。
(五)实贷实付原则
实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求,主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金,减少贷款挪用的风险。
意义:有利于确保信贷资金进入实体经济,在满足有效信贷需求的同时,严防贷款资金被挪用,避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平,加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据,有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
(六)贷后管理原则
贷后管理原则的主要内容:①监督贷款资金按用途使用;②对借款人账户进行监控;③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
意义:有助于银行业金融机构提高风险管理水平,控制信贷资产质量。

强调( ),可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型,真正实现贷款管理模式由粗放型向精细化的转变,有助于提高银行业金融机构贷款发放的质量,加强贷款风险管理的有效性,提升信贷资产的精细化管理水平。
A.贷放分控原则 B.贷款全流程管理原则
C.贷后管理原则 D.实贷实付原则
【答案】B。解析:强调贷款全流程管理,可以推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型,真正实现贷款管理

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