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2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库
银行初级职业资格考试用书2018·银行法-中国-资格考试-自学参考资料

 

商城价24.80 今日促销
定 价¥45.00
作 者银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版时间20180101
出版社立信会计出版社
ISBN9787542952202
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服务承诺   按时发货   售后无忧
支付方式
线上支付银行转账
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作 者:银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版社:立信会计出版社
出版时间:20180101
版 次:1
装 帧:平装
开  本:16开
ISBN:9787542952202
  商品介绍

    《中公版·2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》内容分为成了八个章节,包括:银行业运行环境、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内控合规与审计、银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任。
通过对教材深入地讲解银行考试所需的知识内容,尽可能让考生更深入地理解、掌握知识点,以真正满足考生的考试需求。

  目录

第一章银行业运行环境
本章考情分析1
本章考点精讲1
第一节货币政策1
考点一货币政策目标与工具1
考点二货币政策的传导机制5
第二节财政政策和产业政策6
考点三财政政策6
考点四产业政策7
第三节金融体系11
考点五金融市场11
考点六金融机构与金融工具15
考点七综合化经营概述22
本章归类题库24
参考答案及解析33
第二章监管体系
本章考情分析40
本章考点精讲40
第一节监管概况40
考点一国际银行监管改革40
考点二主要经济体的银行监管改革42
考点三我国银行监管改革43
第二节监管指标和方法44
考点四监管指标44
考点五监管方法48
第三节银行业法律体系50
考点六银行业监督管理法50
考点七中国人民银行法54
考点八商业银行法57
考点九相关立法61
第四节行业自律规则72
考点十中国银行业协会72
考点十一中国信托业协会74
考点十二中国财务公司协会74
本章归类题库75
参考答案及解析90
第三章银行基础业务
本章考情分析101
本章考点精讲101
第一节负债业务101
考点一存款业务101
考点二其他负债业务106
第二节资产业务109
考点三贷款业务109
考点四投资业务118
第三节银行其他业务121
考点五支付结算业务121
考点六代理业务125
考点七信用卡业务127
考点八理财业务130
考点九同业业务132
本章归类题库137
参考答案及解析147
第四章银行经营管理与创新
本章考情分析156
本章考点精讲156
第一节市场营销156
考点一市场定位156
考点二客户管理158
考点三产品的开发管理与市场营销159
考点四监管要求162
第二节绩效考评163
考点五银行绩效考评的内涵及原则163
考点六绩效考评指标体系与结果应用164
考点七绩效考评的监管要求167
第三节财务管理168
考点八商业银行财务管理的内涵168
考点九会计财务制度169
考点十新的金融会计财务制度对银行的影响170
第四节金融创新170
考点十一创新定义与原则170
考点十二商业银行创新业务与产品172
考点十三互联网金融174
考点十四商业银行创新管理与监管175
本章归类题库177
参考答案及解析187
第五章非银行金融机构和业务
本章考情分析194
本章考点精讲194
第一节金融资产管理公司194
考点一金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位194
考点二金融资产管理公司核心业务195
第二节信托公司197
考点三信托公司行业发展情况和机构基本功能定位197
考点四信托公司主要业务199
第三节企业集团财务公司201
考点五企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位201
考点六企业集团财务公司核心业务202
第四节金融租赁公司204
考点七金融租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位204
考点八金融租赁公司核心业务204
第五节汽车金融公司206
考点九汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位206
考点十汽车金融公司核心业务207
第六节消费金融公司208
考点十一消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位208
考点十二消费金融公司核心业务209
第七节货币经纪公司210
考点十三货币经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位210
考点十四货币经纪公司核心业务210
本章归类题库212
参考答案及解析218
第六章内控、合规与审计
本章考情分析224
本章考点精讲224
第一节内部控制224
考点一内部控制的起源与发展224
考点二内部控制的基本概念225
考点三内部控制的基本要素227
考点四内部控制的职责分工230
第二节合规管理231
考点五合规管理概述231
考点六合规管理的流程235
考点七合规管理的基本机制236
考点八合规文化建设236
第三节内外部审计238
考点九内部审计238
考点十外部审计241
考点十一银行分支机构高管人员及相关人员需关注的内外部审计相关事项243
本章归类题库244
参考答案及解析252
第七章银行风险管理
本章考情分析258
本章考点精讲258
第一节全面风险管理的框架258
考点一全面风险管理概述258
考点二商业银行风险的主要类型260
考点三商业银行风险管理的主要策略和方法264
第二节信用风险管理266
考点四信用风险管理概述266
考点五贷款风险分类与不良贷款管理277
第三节操作风险管理282
考点六操作风险管理概述282
考点七主要的操作风险287
第四节声誉风险管理293
考点八声誉风险的内容293
考点九声誉风险的控制294
本章归类题库297
参考答案及解析303
第八章银行业消费者权益保护和社会责任
本章考情分析308
本章考点精讲308
第一节银行业消费者权益保护概述308
考点一银行业消费者权益保护内涵308
考点二银行业消费者的主要权利308
考点三银行对消费者的主要义务310
考点四银行从业人员行为规范311
第二节银行业消费者权益保护的实施312
考点五我国银行业消费者权益保护概况312
考点六银行业消费者投诉处理316
第三节银行业金融机构社会责任概述318
考点七社会责任概述318
考点八绿色金融320
考点九普惠金融324
本章归类题库327
参考答案及解析331
附录银行管理相关法条334
中公教育·全国分部一览表337

  编辑推荐

    《中公版·2018银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书:银行业专业实务银行管理考点精讲及归类题库》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。本书根据2017年考试大纲和教材,在深入研究历年考试真题的基础上,充分把握考试难度,筛选相关的内容编辑成书。本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容,掌握考点,夯实基础。

  文摘

  第一章银行业运行环境
  第一节货币政策
  货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。
  1.货币政策目标
  货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具的操作直接引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过一定途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变化,进而影响宏观经济运行,实现最终目标。
  (1)货币政策最终目标。
  货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性。因此,在不同的经济环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。
  表1-1货币政策最终目标之间的矛盾
  现阶段我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”,这一政策目标既规定了稳定币值的第一属性,又明确了稳定货币的最终目标为促进经济增长。
  (2)操作目标和中介目标。
  表1-2操作目标和中介目标对比
  掌握货币政策的最终目标、操作目标和中介目标具体内容,了解现阶段我国的货币政策目标。
  在划分货币供应量层次中,M1一般是指()。
  A.准货币B.广义货币
  C.狭义货币D.流通中现金
  【答案】C。解析:现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2减M1被称为准货币,是潜在购买力。
  根据我国目前对货币层次的划分,属于M2而不属于M1的有()。
  A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
  C.企业单位定期存款D.流通中的现金
  E.企业活期存款
  【答案】AC。解析:现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次:
  M0=流通中的现金
  M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
  M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
  2.货币政策工具
  货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施,包括一般性政策工具、新型货币政策工具、存款保险制度。
  一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具,主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务,被称为货币政策的“三大法宝”。
  表1-3货币政策工具
  (续表)
  掌握一般性政策工具、新型货币政策工具分类,以及存款保险制度的相关内容,考查形式多为单项选择题、多项选择题和判断题。
  根据我国《存款保险条例》规定,存款保险实施限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元。
  A.25B.30
  C.50D.100
  【答案】C。解析:根据《存款保险条例》第五条规定,“存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。”
  货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标,运用货币政策工具,通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民,对其投资和消费等产生影响的过程。
  1.存款准备金率的传导机制与运用
  表1-4存款准备金
  法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平,通过货币乘数效用对信用活动产生影响。当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,从而收紧信用,引起存款数量收缩,导致货币供应量减少。反之,当中央银行降低法定存款准备金率时,会造成准备金释放,为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备,以此扩大信用规模,导致货币供应量增加。
  2.基准利率的传导机制与运用
  表1-5中央银行基准利率
  中央银行提高再贷款或再贴现利率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少,市场利率相应上升,社会对货币的需求相应减少,整个社会的投资支出减少,经济增速放慢,最终实现货币政策目标。中央银行降低再贷款或再贴现利率的作用过程与上述相反。
  理解存款准备金率的传导机制与运用、基准利率的传导机制与运用的相关内容。重点掌握中央银行基准利率分类。
  第二节财政政策和产业政策
  财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施,主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。
  1.财政政策工具
  财政政策工具,指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段,主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
  表1-6财政政策工具
  着重掌握财政政策工具的分类及其相关内容。考查形式主要为单项选择题、多项选择题。
  2.财政政策对金融的影响
  根据调节国民经济的不同功能,财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。不同类型的财政政策对金融的影响如下。
  表1-7财政政策对金融的影响
  当一国经济出现过热现象时,货币当局可以通过()控制货币供给。
  A.在公开市场出售政府债券B.降低准备金率
  C.发行基础货币D.降低贴现率
  【答案】A。解析:当一国经济出现过热现象时,应采取紧缩的货币政策,A项符合。
  产业政策是国家为了促进本国经济体制的发育完善,依据产业结构理论和产业组织理论,设计有关于产业发展的政策目标和政策措施的总和。
  1.产业政策相关内容
  一般认为,产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中,产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。
  (1)产业结构政策。
  产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。其主要内容有:主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、衰退产业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。
  表1-8产业结构政策主要内容
  产业结构政策总的功能是促进产业结构的合理化和高效化,促进社会经济持续、稳定、协调发展。具体来讲,产业结构政策的主要功能有促进产业协调发展的功能、促进产业结构转换的功能、推动产业技术水平提高的功能和引导资源配置结构合理化的功能。
  

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